S I S T E M A F I N A N C I
E R O M E X I C A N O.
ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO.
Se separa en tres categorías:
- Entidades
reguladoras.
- Intermediarios
Financieros.
- Organismos
de apoyo.
Las entidades reguladoras son
entidades cuya función principal es la de vigilar y regular e buen
funcionamiento de los intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MÉXICO,
IPAB,CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF.
- Los intermediarios financieros
(bancarios y no bancarios) son las instituciones operativas que tienen contacto
con el público en general y cuyo objetivo es el beneficio.
- Los intermediarios financieros
bancarios son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los
ofrecen a los prestatarios.
- Los intermediarios no bancarios
son aquellas instituciones del ramo que
no están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y amplia recursos
del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques.
ORGANIGRAMA.
SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO. (SHCP)
En 1824, Secretaría de Hacienda
centralizó la facultad de administrar todas las rentas pertenecientes a la
Federación, inspeccionar las Casas de Moneda y dirigir la Administración
General de Correos, la Colecturía de la Renta de Lotería y la Oficina
Provisional de Rezagos.
El 6 de agosto de 1867, se dispuso que las
Aduanas Marítimas y Fronterizas, las Jefaturas de Hacienda, la Administración
Principal de Rentas del Distrito Federal, la Dirección General de Correos y la
Casa de Moneda y Ensaye, dependieran exclusivamente en el económico, directivo de
la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Sus Funciones.
- Dirigir
la Política Monetaria y Crediticia.
- Planear,
coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al
Banco Central, Banco Nacional de
Desarrollo y demás instituciones afines.
- Ejercer
atribuciones que le señalen las leyes en materia de seguros, finanzas, valores
y de organizaciones auxiliares de crédito.
BANCO CENTRAL.
Es la institución principal del
Sistema Bancario. La banca central se relaciona con el gobierno, los bancos
comerciales, instituciones financieras y con los bancos centrales de otros
países.
Banco Central es la entidad que
controla el funcionamiento bancario y el sistema monetario de un país. La
política monetaria que lleva a cabo un banco central depende en gran medida de
la política fiscal que éste desarrollando el gobierno.
BANCO DE MÉXICO.
Es una institución autónoma cuyas
disposiciones y funciones son la base de la actividad económica en México, ya
que regula los cambios y la intermediación, se encarga de dirigir la política
monetaria y financiera del país y regula la circulante. El objetivo prioritario
del Banco de México será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la
moneda nacional y promover el sano desarrollo del sistema financiero, es asesor
al operar con los organismos internacionales principalmente con el Fondo
Monetario Internacional (FMI).
En regulación del mercado de
valores, al Banco de México le corresponde, dictar las disposiciones a las que
deberán sujetarse las Casas de Bolsa y los especialistas bursátiles relativos a
su actuación como fiduciarias y a las operaciones de crédito que obtengan o
concedan.
Sus funciones.
- Regula
la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios.
- Opera
como Banco de reserva, regula el servicio de cámara de compensación con las demás instituciones.
- Presta
servicios de tesorería al gobierno
federal y actúa como agente financiero
en operaciones de crédito interno y externo.
- Participa
con el FIM y otros organismos de cooperación financiera internacional.
- Obtiene
y otorga créditos.
- Constituye
las reservas y los fondos necesarios.
- Emisión
de billetes y puesta en circulación de la moneda: ejerce el monopolio de
emisión de billetes de curso legal y forzoso en el país y por ende regular la
circulación monetaria de acuerdo con las necesidades económicas y del público
en general.
POLÍTICA MONETARIA.
La política monetaria es el conjunto
de instrumentos utilizados por un gobierno nacional o por el banco central de
un país para hacer variar la cantidad de dinero presente en la economía, con el
fin de influir directamente sobre el valor de la divisa nacional, la
producción, la inversión, el consumo y la inflación, cuyo objetivo es sostener
la actividad económica proporcionando a los agentes financieros la liquidez y
los créditos indispensables para consumir, invertir y producir, no debe
mostrarse demasiado restrictiva porque correría el riesgo de bloquear el
crecimiento económico.
La política monetaria la lleva a
cabo el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal, instrumentos de la
política monetaria, vistos a través de la Reserva Federal.
- Operaciones
de mercado abierto: la compra o venta de obligaciones públicas o títulos a más
corto plazo por parte de la Reserva Federal.
- La
política de la tasa de descuento: o tipo de interés, al que los bancos miembros
pueden pedir prestado.
- La
política respecto a los requisitos de reservas o cambios en los coeficientes de
reservas legales que los bancos deben mantener.
¿QUÉ ES LA OFERTA MONETARIA?
Es la cantidad de dinero puesta
en circulación en una economía. La oferta monetaria incluye los billetes, las
monedas y los depósitos bancarios. Se clasifica en función de su liquidez, el público influye porque su
demanda de efectivo afecta al componente efectivo. Los bancos también influyen
por el otro componente de cantidad de dinero, de los depósitos, es un pasivo de
los bancos, es decir una deuda que tienen éstos con sus clientes.
El Banco de México es una entidad
bancaria central de México fundada en 1925, en 1982 fue nacionalizado y en 1993
le otorgaron la autonomía al Banco. En la actualidad los principales organismos
del Banco son la Junta de Gobierno, la Comisión de Créditos y Cambios, y las
distintas direcciones generales.
INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB).
Es un órgano desconcentrado de la
Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio,
creado mediante el decreto de la Ley de Protección al Ahorro Bancario que
aprobó la Cámara de Diputados el 12 de diciembre de 1998, teniendo como
prioridades mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario.
COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV).
Órgano desconcentrado de la SHCP
con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le confiere su propia
ley, fue creada el 28 de abril de 1995, su objetivo primordial es el de
supervisar y regular, según su competencia, las entidades financieras bancarias
y bursátiles, con el fin de mantener el funcionamiento, equilibrio y un sano
desarrollo del sistema financiero, todo esto encaminado a proteger los
intereses del público usuario.
COMISIÓN NAICONAL DE SEGUROS Y FINANZAS (CNSF).
Se creó el 3 de enero de 1990
como órgano desconcentrado de la SHCP con autonomía técnica. Su misión es
garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y
las actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se
apeguen a lo establecido por las leyes.
Instituciones de Seguros.
Se obligan mediante la
celebración de un contrato, en el momento de su aceptación y mediante el cobro
de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la
eventualidad prevista e ese contrato.
Instituciones de Fianzas.
Se encargan, mediante la
celebración de un contrato y el pago de una prima, de hacer cumplir a un
acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. Hay cuatro
tipos de fianzas; de fidelidad, judicial, administrativa y de crédito.
COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR).
Órgano desconcentrado de la SHCP
creado el 23 de julio de 1994 mediante la ley correspondiente. Su creación tuvo
origen en la necesidad de concentrar en un solo órgano especializado, todas las
facultades de regulación, supervisión y control sobre el sistema de ahorro para
el retito, así como la de coordinar las acciones de los institutos de seguridad
social.
Sus funciones.
- Regular
mediante la expedición de disposiciones de carácter general, lo relativo a la
operación de los sistemas de ahorro para el retiro.
- Administrar
y operar, en su caso, la Base de Datos Nacional SAR.
Sus objetivos son establecer los
mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento del sistema de
ahorro para el retiro, ejecutar la inspección y vigilancia de los
intermediarios financieros que de alguna forma participen en el SAR.
COMISIÓN NACIONAL PARA LA
PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF).
Órgano público descentralizado,
cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses
de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero
ofrecido por las instituciones financieras que operen dentro del territorio
nacional.
AGRUPACIONES FINANCIERAS.
En julio de 1990 se expidió la
ley para regular las agrupaciones financieras.
Las agrupaciones financieras son el conjunto
de entidades que tienen en común al mismo accionista mayoritario, el cual se
constituye como sociedad controladora, con el objeto de adquirir y administrar
las acciones de la entidad, y que para su constitución requiere autorización de
la SHCP. Los grupos financieros deben de integrar por una sociedad controladora
y por los menos tres de la entidades siguientes: almacenes generales de
depósito, arrendadoras financieras, casas de bolsa, casas de cambio, empresas
de factoraje financiero, instituciones de banca múltiple, instituciones de
finanzas, instituciones de seguros, operadoras de sociedades de inversión,
administradoras de fondos para el retiro.
SOCIEDADES DE INVERSIÓN
ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL RETIRO (SIEFORES).
Deberán estar constituidas como
sociedades anónimas de capital variable y no pueden ostentar nombres con
expresiones en un idioma extranjero ni títulos de alguna asociación política o
religiosa su objeto exclusivo es invertir los recursos provenientes de las
cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras.
Bibligrafía: Grupo editorial EXODO evangelina Meléndez Monroy. introducción a la Macroeconomía..
El papel de un banco consiste en
guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas
de seguridad, operaciones denominadas de pasivo.los bancos cobran una serie de
comisiones que también se aplican a los distintos servicios que los bancos
modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo.
