S I S T E M A       F I N A N C I E R O        M E X I C A N O.

ESTRUCTURA DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO. 

Se separa en tres categorías:

•   Entidades reguladoras. 
•   Intermediarios Financieros.
•  Organismos de apoyo.

Las entidades reguladoras son entidades cuya función principal es la de vigilar y regular e buen funcionamiento de los intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MÉXICO, IPAB,CNBV, CNSF, CONSAR, CONDUSEF.

1. Los intermediarios financieros (bancarios y no bancarios) son las instituciones operativas que tienen contacto con el público en general y cuyo objetivo es el beneficio.
2. Los intermediarios financieros bancarios son instituciones que obtienen recursos de un prestamista y los ofrecen a los prestatarios.
3. Los intermediarios no bancarios son  aquellas instituciones del ramo que no están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y amplia recursos del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques.

 ORGANIGRAMA.

 

SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO. (SHCP)

En 1824, Secretaría de Hacienda centralizó la facultad de administrar todas las rentas pertenecientes a la Federación, inspeccionar las Casas de Moneda y dirigir la Administración General de Correos, la Colecturía de la Renta de Lotería y la Oficina Provisional de Rezagos.

 El 6 de agosto de 1867, se dispuso que las Aduanas Marítimas y Fronterizas, las Jefaturas de Hacienda, la Administración Principal de Rentas del Distrito Federal, la Dirección General de Correos y la Casa de Moneda y Ensaye, dependieran exclusivamente en el económico, directivo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

 

Sus Funciones.

1. Dirigir la Política Monetaria y Crediticia.
2. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco  Central, Banco Nacional de Desarrollo y demás instituciones afines.
3. Ejercer atribuciones que le señalen las leyes en materia de seguros, finanzas, valores y de organizaciones auxiliares de crédito.

 

BANCO CENTRAL.

Es la institución principal del Sistema Bancario. La banca central se relaciona con el gobierno, los bancos comerciales, instituciones financieras y con los bancos centrales de otros países.

Banco Central es la entidad que controla el funcionamiento bancario y el sistema monetario de un país. La política monetaria que lleva a cabo un banco central depende en gran medida de la política fiscal que éste desarrollando el gobierno.

 BANCO DE MÉXICO. 

Es una institución autónoma cuyas disposiciones y funciones son la base de la actividad económica en México, ya que regula los cambios y la intermediación, se encarga de dirigir la política monetaria y financiera del país y regula la circulante. El objetivo prioritario del Banco de México será procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional y promover el sano desarrollo del sistema financiero, es asesor al operar con los organismos internacionales principalmente con el Fondo Monetario Internacional (FMI).

En regulación del mercado de valores, al Banco de México le corresponde, dictar las disposiciones a las que deberán sujetarse las Casas de Bolsa y los especialistas bursátiles relativos a su actuación como fiduciarias y a las operaciones de crédito que obtengan o concedan.

Sus funciones.

1. Regula la emisión y circulación de moneda, el crédito y los cambios.
2. Opera como Banco de reserva, regula el servicio de cámara de compensación  con las demás instituciones.
3. Presta servicios de tesorería  al gobierno federal y actúa como agente  financiero en operaciones de crédito interno y externo.
4. Participa con el FIM y otros organismos de cooperación financiera internacional.
5. Obtiene y otorga créditos.
6. Constituye las reservas y los fondos necesarios.
7. Emisión de billetes y puesta en circulación de la moneda: ejerce el monopolio de emisión de billetes de curso legal y forzoso en el país y por ende regular la circulación monetaria de acuerdo con las necesidades económicas y del público en general.

 POLÍTICA MONETARIA.

La política monetaria es el conjunto de instrumentos utilizados por un gobierno nacional o por el banco central de un país para hacer variar la cantidad de dinero presente en la economía, con el fin de influir directamente sobre el valor de la divisa nacional, la producción, la inversión, el consumo y la inflación, cuyo objetivo es sostener la actividad económica proporcionando a los agentes financieros la liquidez y los créditos indispensables para consumir, invertir y producir, no debe mostrarse demasiado restrictiva porque correría el riesgo de bloquear el crecimiento económico.

La política monetaria la lleva a cabo el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal, instrumentos de la política monetaria, vistos a través de la Reserva Federal.

 

• Operaciones de mercado abierto: la compra o venta de obligaciones públicas o títulos a más corto plazo por parte de la Reserva Federal.
• La política de la tasa de descuento: o tipo de interés, al que los bancos miembros pueden pedir prestado.
• La política respecto a los requisitos de reservas o cambios en los coeficientes de reservas legales que los bancos deben mantener.

 

¿QUÉ ES LA OFERTA MONETARIA?

Es la cantidad de dinero puesta en circulación en una economía. La oferta monetaria incluye los billetes, las monedas y los depósitos bancarios. Se clasifica en función  de su liquidez, el público influye porque su demanda de efectivo afecta al componente efectivo. Los bancos también influyen por el otro componente de cantidad de dinero, de los depósitos, es un pasivo de los bancos, es decir una deuda que tienen éstos con sus clientes.

El Banco de México es una entidad bancaria central de México fundada en 1925, en 1982 fue nacionalizado y en 1993 le otorgaron la autonomía al Banco. En la actualidad los principales organismos del Banco son la Junta de Gobierno, la Comisión de Créditos y Cambios, y las distintas direcciones generales.

INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO (IPAB).

 

Es un órgano desconcentrado de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propio, creado mediante el decreto de la Ley de Protección al Ahorro Bancario que aprobó la Cámara de Diputados el 12 de diciembre de 1998, teniendo como prioridades mantener la confianza y la estabilidad del sistema bancario.

COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES (CNBV).

Órgano desconcentrado de la SHCP con la autonomía técnica y las facultades ejecutivas que le confiere su propia ley, fue creada el 28 de abril de 1995, su objetivo primordial es el de supervisar y regular, según su competencia, las entidades financieras bancarias y bursátiles, con el fin de mantener el funcionamiento, equilibrio y un sano desarrollo del sistema financiero, todo esto encaminado a proteger los intereses del público usuario.

COMISIÓN NAICONAL DE SEGUROS Y FINANZAS (CNSF).

Se creó el 3 de enero de 1990 como órgano desconcentrado de la SHCP con autonomía técnica. Su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y las actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan, se apeguen a lo establecido por las leyes.

Instituciones de Seguros.

Se obligan mediante la celebración de un contrato, en el momento de su aceptación y mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o pagar una suma de dinero si ocurre la eventualidad prevista e ese contrato.

Instituciones de Fianzas.

Se encargan, mediante la celebración de un contrato y el pago de una prima, de hacer cumplir a un acreedor la obligación de su deudor en caso de que éste no lo haga. Hay cuatro tipos de fianzas; de fidelidad, judicial, administrativa y de crédito.

COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (CONSAR).

Órgano desconcentrado de la SHCP creado el 23 de julio de 1994 mediante la ley correspondiente. Su creación tuvo origen en la necesidad de concentrar en un solo órgano especializado, todas las facultades de regulación, supervisión y control sobre el sistema de ahorro para el retito, así como la de coordinar las acciones de los institutos de seguridad social.

Sus funciones.

• Regular mediante la expedición de disposiciones de carácter general, lo relativo a la operación de los sistemas de ahorro para el retiro.
• Administrar y operar, en su caso, la Base de Datos Nacional SAR.

Sus objetivos son establecer los mecanismos, criterios y procedimientos para el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro, ejecutar la inspección y vigilancia de los intermediarios financieros que de alguna forma participen en el SAR.

COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS (CONDUSEF).

Órgano público descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operen dentro del territorio nacional.

 

AGRUPACIONES FINANCIERAS.

En julio de 1990 se expidió la ley para regular las agrupaciones financieras.

 Las agrupaciones financieras son el conjunto de entidades que tienen en común al mismo accionista mayoritario, el cual se constituye como sociedad controladora, con el objeto de adquirir y administrar las acciones de la entidad, y que para su constitución requiere autorización de la SHCP. Los grupos financieros deben de integrar por una sociedad controladora y por los menos tres de la entidades siguientes: almacenes generales de depósito, arrendadoras financieras, casas de bolsa, casas de cambio, empresas de factoraje financiero, instituciones de banca múltiple, instituciones de finanzas, instituciones de seguros, operadoras de sociedades de inversión, administradoras de fondos para el retiro.

 

SOCIEDADES DE INVERSIÓN ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL RETIRO (SIEFORES).

Deberán estar constituidas como sociedades anónimas de capital variable y no pueden ostentar nombres con expresiones en un idioma extranjero ni títulos de alguna asociación política o religiosa su objeto exclusivo es invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo con las leyes de seguridad  social y los recursos de las administradoras.

Bibligrafía: Grupo editorial EXODO evangelina Meléndez Monroy. introducción a la Macroeconomía..